L’un des principes fondamentaux de l’investissement est la notion d’intérêts. Que ce soit pour placer ton argent sur un compte épargne, investir en bourse ou souscrire à une assurance-vie, la manière dont les intérêts sont calculés peut avoir un impact significatif sur ton argent à long terme.
On distingue principalement deux types d’intérêts : les simples et les composés. voyons ensemble leurs différences et leurs conséquences.
Comment fonctionnent les intérets simples ?
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur l’argent investi. Autrement dit, les intérêts ne sont pas réinvestis dans le capital et le montant des intérêts que tu perçois reste identique chaque année.
Comment fonctionnent les intérets composés?
Les intérêts composés, en revanche, permettent de réinvestir les intérêts obtenus, ce qui génère un effet boule de neige. ce mécanisme crée un effet boule de neige, car les intérêts augmentent de manière exponentielle avec le temps.
Cas pratique intérêts simple VS intérêts composés
Cas 1 : les intérêts simple (sans réinvestissement)
Dans ce premier cas nous allons supposer que monsieur X souhaite retirer ses intérets à la fin de chaque années. Nous avons les éléments suivant :
Notre premier cas s’enrichit de 1 200 € chaque année, on peut voir le graphique que le capital ne varie pas puisqu’il n’y a pas de réinvestissements des intérêts. ce cas est typiquement le profil d’un rentier qui ne veut pas accroitre son patrimoine financier et sr contente uniquement de vivre de ses intérêts je te vois venir, oui c’est impossible de vivre en france avec les sommes cités cependant imagine une minute si t’avais 1 millions d’euros à placer cela ferait 120 000 € par an. De quoi passer une belle retraite et ceci sans travailler juste parce que t’as bien investi ton argent.
Revenons à notre exemple, en résumé au botu de 10 ans nous avons gagné 12 000 € d’intérets mais si on les a dépensés on est ni plus riche, ni plus pauvre qu’auparavant. Nous avons stagné financièrement.
Cas 2 : les intérêts composés (avec réinvestissement)
Nous allons supposer que cette personne est un jeune actif et qu’il n’a pas besoin de son argent.
Comme cité plus haut les intérets composés sont le fait de ne pas toucher aux intérets que génère notre capital dans le but de réinvestir cet argent afin de faire fructifier plus vite son argent. Le graphique est très parlant puisqu’on voit bien que le capital croit en meme temps que les intérêts qui sont de plus en plus important.
Cette méthode d’investissement est parfaitement adaptée à quelqu’un qui est dans la vie active et qui souhaite placer de l’argent et s’enrichir et s’enrichir tout en maitrisant le risque. Ici on va chercher a faire des rendement moyens afin que notre patrimoine financier grossisse d’année en année.
Dans notre cas, le capital au bout de 10 ans s’élève à 31 058 € auquel on retire 10 000 € d’investissement initial.
Pour résumer on a investi 10 000 € et on a gagné 21 058 € d’intérêts
Maintenant je sais ce que tu vas me dire, moi je veux profiter de mes intérets pendant 10 ans et avoir un patrimoine équivalent à 31 058 €. tu veux le meilleur des deux monde, toi 😀
Eh bien, c’est mon dernier exemple puisqu’il est possible d’avoir d’avoir 31 058 € mais cela n’est pas sans risque et est beaucoup plus compliqué à atteindre.
Cas 3 : Je ne veux pas réinvestir mes intérets mais je souhaite atteindre un niveau d’intérêts équivalent à 21 058 € ?
Laisse moi te dire que tout d’abord ce n’est pas forcément la meilleur solution de consommer son capital tout de suite. dans la plupart des cas, il vaut mieux laisser son argent travailler tranquillement et une fois atteint un niveau qui nous convient on le place pour qu’il puisse nous générer des intérets et on vit sur ces intérêts. cette méthode permet de vivre tranquillement sans jamais le consommer.
Nous voulons déterminer le taux d’intérêts qui permettrait d’obtenir le même gain qu’avec le cas 2 soit 21 058 € d’intérêts
Je vous épargne une forte migraine en allant directement au résultat. on trouve 21,06 %.
On voit qu’il faudrait quasiment doubler la rentabilité du placement pour avoir la même somme. Sans oublier le risque puisque pour avoir une rentabilit similaire il faut prendre plus de risque et donc avoir une possibilite de se voir amputer une partie de son capital.
Comparaison des résultats
Type d’intérêts | Capital final après 10 ans | Interets acquis | Taux nécessaire |
Intérêts simples ( Je retirer mes intérêts chaque année) | 10 000 € | 12 000 € | 12 % |
Intérêts composés (Réinvestissement des intérêts) | 31 058 € | 21 058 € | 12 % |
Intérêts simples (équivalent intérêts composés,) | 31 058 € | 21 058 € | 21,06 % |
Comme on peut le voir, la différence est significative. pour atteidre le meme capital final il faudrait un taux d’intérêt beaucoup plus élevé (21,06%)
Ce simple exemple illustre à quel point les intérêts composés peuvent faire augmenter un investissement de manière exponentielle. C’est pour cela qu’ils sont souvent considéré comme la « huitième merveille du monde », selon Albert Einstein.
Plus on commence tôt et plus la période d’investissement est longue, plus l’effets des intérêts composés est puissant.
Si tu souhaite faire croître ton capital de manière optimale, il est préférable de réinvestir tes gains et de laissez le temps jouer en ta faveur. L’effet boule de neige des intérêts composés et un levier puissant pour accumuler de la richesse à long terme.
Pour finir, voici une question qui illustre encore mieux l’importance des intérets composés:
Tu préfères recevoir 3 millions d’€ cash tout de suite ou bien recevoir 0,01 € qui double chaque jour pendant 30 jours ?
Prenez un moment pour y réfléchir… La réponse pourrait bien vous surprendre !😉
Si tu veux plus d’explication rien de mieux qu’une petite vidéo sur le sujet
Si tu veux en savoir plus….
